Не рискуй. Если рискуешь - то просто не хочешь оценить последствия. ОБ
|
|
|
Профессия: риск-менеджерСтатья в журнале "Современные страховые технологии" № 2, апрель / 2013, с.78-86Журнальный заголовок:
Успешное развитие страховой компании во многом зависит от квалификации ее специалистов. Одной из ключевых фигур в системе управления такого предприятия является риск-менеджер, в функции которого входит
За ответами на эти и другие вопросы мы обратились к специалистам Института, в котором подготовка риск-менеджеров проводится в рамках программы дополнительного профессионального образования
Рождение риск-менеджмента Современная экономика отличается настолько высокой степенью неопределенности, что повседневное управление любой компанией превращается в ежедневное решение сложной многофакторной задачи, требующей весьма широкой междисциплинарной эрудиции. Значение этих факторов настолько велико, что они разрастаются до размеров угроз, каждая из которых может стать для компании фатальной. Еще в 80-е годы прошлого века управленцы стали ощущать несовершенство дивизионно-зонтичной структуры управления компанией. Появление инновационных продуктов и чрезвычайное ускорение их жизненного цикла привело предприятия к сильному усложнению проблемы сбыта, которую поначалу пытались решить с помощью активного маркетинга. Но уже к концу 20-го века стало понятно, что четкий порядок на предприятии и развитие предприятия в условиях свободного рынка, - два постулата, которыми всегда гордились «капиталисты», - друг другу противоречат. Система управления корпорацией, основанная на отношениях «приказ-рапорт» стала давать сбои. Свободный рынок начал преподносить сюрпризы, которые иногда заканчивались для компаний разорением. Вдруг возникали разрывы в цепи поставок, появлялись мощные иностранные конкуренты, изменялись рыночные цены, вводились неожиданные ограничения на законодательном уровне и другие угрозы для устойчивого развития предприятия все это стало называться бизнес-рисками, с которыми нужно было что-то делать. Так постепенно приходило понимание того, что технологическая теория фирмы, основанная на том, что предприятие должно уметь определять «правильные» объемы производства и «правильные» цены, рассчитанные на оптимальном соотношении техники (капитала) и технологии (труда) становится несостоятельной в условиях свободного развития рынка. Спасала положение только институциональная теория, которая рассматривала фирму не как военную иерархию подразделений, а как систему внутрифирменных отношений, своего рода матрицу, в узлах которой стояли ключевые фигуры - точки экономического роста компании. Риски и управление имиРисковый подход к управлению компанией быстро завоевал популярность на Западе. На предприятиях появились специалисты по стабильному развитию компании - риск-менеджеры, в задачу которых входило выявлять и систематизировать угрозы риска. Деятельность рисковиков оказалась настолько востребованной, что в Европе и в США появились национальные ассоциации риск-менеджеров. В Великобритании - The Association of Insurance and Risk Managers (AIRMIC), во Франции - Association pour le Management des Risques et des Assurances de l'Entreprise (AMRAE), в Германии - Bundesverband firmenverbundener Versicherungsvermittler und Gesellschaften, в России Russian Risk Management Society (RUSRISK) . В настоящее время национальные ассоциации объединились в открытую Федерацию Европейских Ассоциаций риск-менеджеров (FERMA), которая смогла провести довольно трудоемкую работу по разработке терминологии и стандартов управления рисками. Так, согласно определению FERMA, риск - это комбинация вероятности события и его последствий, а риск менеджмент является центральной частью стратегического управления организации. Риск-менеджмент - это процесс, следуя которому организация системно анализирует риски каждого вида деятельности с целью максимальной эффективности каждого шага и, соответственно, всей деятельности в целом.
Любые события внешней среды и действия персонала во внутренней среде приводят к событиям и последствиям, которые могут представлять собой угрозы и опасности для организации. Таким образом, управление рисками должно уделять внимание в первую очередь превентивным мероприятиям или мероприятиям, смягчающим размеры негативных последствий. Природа рисков, с которыми сталкиваются компании в процессе осуществления своей деятельности, достаточно разнообразна. Сегодня, говоря о рисках, мы имеем в виду не только финансовую сферу деятельности компании. В настоящее время риски затрагивают каждую функциональную область ее бизнеса, где существует хоть малая степень неопределенности или вероятность убытков. В зависимости от источников риска можно выделить следующие категории рисков (см. рис. 1):
• Риск ошибки андеррайтинга. Поскольку процедура андеррайтинга подразумевает анализ выявленных рисков и выбор тех из них, которыми необходимо управлять, существует вероятность недооценки или даже невыявления того или иного риска. Безусловно, такие ошибки могут обернуться для предприятия существенными финансовыми потерями. • Финансовые риски подразумевают под собой угрозу возникновения убытков компании, в результате изменения кредитных ставок; • Рыночные риски - риски неблагоприятного изменения финансового положения компании вследствие изменения рыночной конъюнктуры, увеличения числа конкурентов, изменения уровня цен и т. д. • Риски ликвидности, или риски кассовых разрывов - это риски возникновения дефицита ликвидности в результате нарушения графиков поступления средств в компанию и, как следствие, недостатка ликвидности для выполнения ее текущих обязательств. • Операционные риски - риски потерь, связанных с осуществлением текущей деятельности компании, возникающие в результате ошибок управления процессами внутри фирмы. • Естественные опасности - пожары, наводнения, стихийные бедствия природного характера. Помимо перечисленных рисков можно выделить такие категории рисков, как регуляторные (правовые) риски - риски изменения правового регулирования в стране, риски, связанные с человеческим фактором, социальные, экологические, политические и другие. Любое лицо, принимающее решения в компании, сталкивается с вышеперечисленными рисками. Очевидно, что справляться со всей такой совокупностью рисков одному специалисту не под силу. Навыки риск-менеджераРиск менеджмент защищает организацию и способствует ее капитализации посредством качественного улучшения процесса принятия решений на основе глубокого понимания бизнес-процессов, происходящих как в окружающей среде, так и во внутренней среде компании. Работа риск-менеджера (РМ) понижает степень угроз и опасностей, защищает имущественные интересы и направлена на улучшение имиджа компании. Работа риск-менеджера проходит следующие пять этапов. На первом этапе РМ должен выявить (идентифицировать) риски. Идентификация рисков представляет собой процесс выявления подверженности организации внешним и внутренним угрозам, что предполагает высокий уровень осведомленности риск-менеджера о характере и направленности процессов, происходящих на рынке, в отрасли и даже в стране. РМ должен выявить максимальное число рисков, которым подвержена компания, структурировать их и подготовить ко второму этапу - оценки риска. Основной целью описания рисков является подробное описание выявленных рисков в определенном формате, что позволяет провести их дальнейший анализ. Риск-менеджер должен принимать во внимание последствия каждого из рисков, описать их в соответствующем формате, который позволит провести их качественную и количественную оценку. Очевидно, решая задачи первого этапа, риск-менеджер выполняет функции или, в крайнем случае, тесно сотрудничает с внутренним аудитором - кто как не специалист отдела внутреннего аудита лучше других осведомлен о положении дел в компании?
ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ РИСК-МЕНЕДЖЕРАИнтересно, что на втором этапе - этапе количественной оценки риск-менеджер вынужден решать задачи в большей степени свойственные актуарию. Главный риск страховой компании, как впрочем, и любой другой - это риск неплатежеспособности или даже банкротства. Это означает, что риск-менеджер обязан понимать страховую и финансовую математику, а также в достаточной степени владеть техникой актуарных расчетов. Существует достаточно большое количество методов и технологий анализа рисков. Наиболее наглядным и наиболее часто используемым является построение так называемой «карты рисков». Формирование «карты рисков» позволяет определить зоны ответственности за рисками и рационально распределить материальные (страхование рисков) и человеческие ресурсы. На третьем этапе происходит составление Программы мероприятий по управлению рисками. Это Программа представляет собой набор инструментов и методов изменения степени риска, например, это могут быть мероприятия по предупреждению риска, создание связанных фондов для самофинансирования последствий риска и, естественно, мероприятия по страхованию. Интересно, что в числе обязательных мероприятий по управлению рисками компании всегда имеются мероприятия, нацеленные на укрепление системы самого внутреннего контроля, как органа идентифицирующего угрозы на ранних стадиях их возникновения. Четвертый этап - мониторинг внедрения Программы мероприятий РМ - это важный этап сбора информации, которая впоследствии снова будет систематизирована и станет исходной точкой нового цикла риск-менеджмента. Наконец, пятый этап - этап «вербализации» результатов, то есть написания внутренних и внешних отчетов. Внешние отчеты часто публикуются в открытой печати и поэтому почти всегда несут в себе имиджевую нагрузку. Внутренние отчеты доводятся до руководителей всех подразделений, поскольку каждый из них должен четко знать «свои» риски, которые попадают в сферу их непосредственной деятельности, понимать взаимосвязь с рисками других структурных единиц, видеть эффективность своей работы. Более того, было бы желательно, чтобы каждый сотрудник компании понимал свой вклад в общую программу управления рисками и стремился ее совершенствовать. Система управления рисками построена так, что лицо, принимающее решения (ЛПР, генеральный директор (или СЕО) хотя и принимает (или отвергает) предложенную ему программу управления рисками, однако не занимается ее разработкой. За выявление рисков отвечает отдел риск-менеджмента, который совместно с актуарным отделом вырабатывает количественные суждения и прогнозы. В повседневной жизни компания осуществляет внутренний контроль за деятельностью фирмы и ее результатами, за что отвечает отдел внутреннего аудита. Такой комплексный подход к управлению рисками позволяет оптимально распределить функции риск-менеджмента и вовлечь в процесс управления рисками весь управленческий аппарат предприятия в этот процесс. Великолепная четверка Сегодня на смену одному классическому ЛПР пришло четыре мощных фигуры - это CEO, риск-менеджер, актуарий и внутренний аудитор. Если присмотреться все перечисленные позиции представляют собой этапы карьерного роста одного и того же специалиста. Как известно, строить карьеру в компании можно с любой точки, но если стремиться дойти до Совета директоров, то изучить, чем занимается компания и как она работает, полезно с самой нижней ступеньки должностной иерархической лестницы. Например, в рисковом страховании нижней ступенькой карьеры является агент, продающий «коробочный продукт» - полис конкретного вида страхования. В страховании жизни, наоборот, агент - это вершина карьеры, это тонкий психолог и специалист, прекрасно разбирающийся в тонкостях страхования жизни или формирования пенсий. Если же говорить о карьере управленца - то первой ступенькой, с которой она начинается, является андеррайтинг (основа страхового дела), далее идет развилка - актуарий и внутренний аудитор (они знают и мониторят риски (угрозы), которым подвержена компания), затем собственно риск-менеджер (анализ, прогноз, программа развития) и, наконец, CEO, т.е. конечное лицо, принимающее решение. Все эти специалисты нужны в компании одновременно: решают вопрос все, решения принимает один, в этом состоит многофакторного матричного управления. Роль внутреннего аудитора в системе современного корпоративного управления заключается в том, что он не только содействует процессу идентификации и анализа рисков, но и в качестве обратной связи проводит аудит самой системы управления рисками. Пусть меня научатЕсли посмотреть на списки вакансий, которые востребованы нашим (т. е. страховым) рынком то риск-менеджер в них всегда присутствует. Требования к соискателю: высшее экономическое образование и опыт работы в должности риск-менеджера от трех лет, зарплата от 40 до 90 тыс. руб. Интересно, что, например, банки требуют опыт работы в консалтинговой кмпании или в другом банке, но при этом профиль специалиста, который востребован ими, больше напоминает финансового аналитика, чем риск-менеджера. Риск-менеджер востребован и в крупных госкорпорациях реального сектора, но там требования почти всегда увязаны со спецификой производства. Естественно ожидать, что в Квалификационном справочнике должностей руководителей, специалистов и других служащих" (утв. Постановлением Минтруда РФ от 21.08.1998 N 37) в последней редакции от 14.03.2011 г. никакого риск-менеджера нет, как, кстати нет и внутреннего аудитора и даже актуария. Но, как водится в таких случаях, если спрос на профессию есть, то заинтересованное сообщество само вырабатывает свои профессиональные стандарты и профессиограммы, которые, будучи проверенными и отшлифованными временем, впоследствии попадают в официальные документы. Такую профессиограмму знаний и умений риск-менеджера мы разработали в нашем Институте и выложили ее в открытый доступ. Действительно, риск-менеджер должен знать: страховое дело, финансовую математику и финансовый анализ, а также и владеть: международными стандартами риск-менеджмента, количественными методами оценки рисков, а также методами экономико-математического прогнозирования. Справедливости ради отметим, что в вузах России уже кафедры, выпускающие риск-менеджеров первого высшего образования с дипломом бакалавра (4 года обучения): это МГУ им. М. В. Ломоносова, НИУ ВШЭ, Финансовая академия при правительстве России, РАГС при президенте РФ и даже МГИМО МИД России. Оставляя в стороне вопрос, чему, кем и как учить (это тема реформы образования в России), скажем, что знания устаревают настолько быстро, что через буквально пару лет после окончания института, специалист просто обязан проходить плановое повышение квалификации - иначе он просто будет «выпадать» из профессии. Сегодня роль и значение риск-менеджмента настолько велики, что можно с уверенность сказать, что грамотно выстроенная система управления рисками на предприятии является одним из наиболее важных элементов системы его управления и функционирования. В настоящее время в условиях нарастающего многообразия опасностей, пожалуй, только риск-менеджмент может ставить и решать амбициозные задачи повышение экономической эффективности бизнеса. 27 марта 2013 г.
◙
|